El proceso de conocimiento de tu cliente (know your customer, KYC) es importante cuando estableces una relación de negocios con un cliente. No obstante, cuando esta relación es continuada, es importante que la diligencia debida del cliente (customer due diligence, CDD) también lo sea.
Por eso, es importante que de forma periódica identifiquemos de nuevo a nuestro cliente, su actividad y el origen de sus fondos, y contrastemos que no haya cambiado su riesgo por existir una sanción financiera sobre el mismo o que haya pasado a ser una persona políticamente expuesta (politically exposed person, PEP).
Esta revisión sistemática de la actividad y las operaciones del cliente para asegurarse de que se ajustan al perfil del cliente y a sus patrones de comportamiento habituales es lo que se conoce como monitorización.
Parallel te ayuda con la monitorización a través de las funcionalidades que explicamos en este artículo.
Búsqueda en listados continuada (continuous background check)
Igual que puedes hacer la búsqueda en listados de sanciones y PEPs durante el proceso de KYC, desde los perfiles de Parallel también puedes hacer esa búsqueda continuada.
Con las propiedades de búsquedas en listados, Parallel se encarga de monitorizar periódicamente cualquier cambio que se produzca en estos y te alerta cuando se produzca cualquier cambio.
Es decir, incluyendo los detalles de una búsqueda (por ejemplo, el nombre completo de tu cliente) en la propiedad, Parallel te avisará automáticamente si en el momento de renovar esa búsqueda esa persona aparece en una lista de sanciones.
Si asocias un perfil concreto, la plataforma observará si hay cambios periódicamente según la configuración establecida. Si hay cambios en el estado (por ejemplo, la persona monitorizada ahora se incluye en una lista de sanciones), la plataforma te notificará a través de un correo para que lo revises.
Si no hay un perfil concreto asociado, pero sí un criterio de búsqueda, la plataforma observará si hay cambios periódicamente en el resultado de la búsqueda y te notificará si hay algún resultado nuevo.
Además, puedes adaptar la frecuencia de la búsqueda según el nivel de riesgo que haya resultado de la evaluación inicial del cliente. O incluso configurar si se activa o no esta búsqueda continuada, en función de si se trata de una relación continuada o una operación puntual.
Sugerencia
Puedes establecer varias frecuencias de búsqueda adaptada a la normativa de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (PBCyFT) o incluso adoptar una posición más estricta para tu organización.
Por ejemplo, puedes establecer las siguientes frecuencias de búsqueda:
Riesgo alto: de forma anual.
Riesgo medio: cada 3 años.
Riesgo bajo: cada 5 años.
